A párnaciha, budai villa, aranyrudak helyett, MNYP, ÖNYP, NYESZ nevű intézményekben takarékoskodom öreg koromra. Idén 10 éve, hogy magánnyugdíjpénztár tag vagyok. Nekem ez akkor logikus választásnak tűnt és még mindig reménykedem abban, hogy ezáltal kicsit több nyugdíjam lesz belőle, mintha az állami nyugdíjalapból kapnám. Ezért is léptem át két éve egy újonnan induló részvénytúlsúlyos pénztárba, hiszen hiszek abba, hogy hosszú távon a részvények nyújtják a legjobb teljesítményt. Az önkéntes nyugdíjpénztári tagságot és a nyugdíj-előtakarékossági számlát többek között a nem elhanyagolható 30%-os személyi jövedelemadó visszatérítés miatt választottam, ami az én esetemben a maximumot jelenti, azaz pénztáranként és évente százezer forintot.
A NYESZ nagy előnye, hogy magam kezelem a befektetéseim. Ennek köszönhetően a NYESZ-ben lévő pénzem értékét úgy ahogy megvédtem a jelenlegi pénzügyi válság közepette, még időben egy pénzpiaci alap befektetési jegyeire váltottam át. Most még kivárok, szeretném akkor visszaváltani részvényekre, amikor már kifelé jövünk a válságból, de még alacsonyak a részvény árak.
Az önkéntes nyugdíjpénztári számlámat az első adandó alkalommal növekedési portfolióba tettem át, ami baromi nagy hiba volt. Vagyis ha nem léptem volna át a növekedésibe tavaly, és most tenném, akkor most szép padló áron váltanák át, és máris sokkal szebben mutatna nyugdíjas koromban az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításom.
A magánnyugdíjpénztári befektetésem is legalább ennyit bukott, viszont cserébe 10 éve alig gyarapodik!J 2 éve az egyik magánnyugdíjpénztár azzal a húzással lépett a piacra, hogy sokkal magasabb részvénykitettséggel (max 66%) kezeli a pénztári vagyont. Akkor még szó sem volt választható portfóliókról a piacon. Több se kellett nekem át is jelentkeztem, benne voltam az első 100-ben. Hát rövid távon mondhatjuk, hogy megint elsiettem a dolgot. Talán hosszú távon még lehet, hogy nyerő lépés volt. Az elmúlt 10 év magánnyugdíjpénzári teljesítménye ágazatilag volt gyenge, és most ez a pénzügyi válság is jelentősen csökkentette a megtakarításom.
Összességében elmondhatom, hogy rendkívül érzékenyen érintett a pénzügyi válság, de nem tartom akkora tragédiának, hiszen a koromnak hála, sok idő el fog telni addig, amíg szükségem lesz a nyugdíjpénztári megtakarításaimra. Mi lesz addig? Megpróbálom addig is magam megoldani a befektetéseimet. Van már némi tapasztalatom, meglátjuk mi sül ki belőle. Első sorban a NYESZ-re fogok alapozni, hiszen ott a lehetőségek tárháza végtelen, gondolok itt a külföldi részvényekre, befektetési jegyekre, ETF-ekre, target-date alapokra, amikre később, egy másik postban még kitérek.
